Срочно требуется большая сумма денег, но банки отказывают в выдаче потребительского кредита? Решение есть. Это займ под залог недвижимости. Что такое займ под залог недвижимости? Чем отличается кредитный продукт? На каких условиях и как можно получить? Читайте далее.
Займ с залогом имущества: что это
Займы под залог недвижимости — это стандартные кредитные программы, в рамках которых можно получить ссуду на различные цели: обучение, путешествие, лечение, покупки и так далее.
За использование заемного капитала взимается плата. Процентная ставка рассчитывается персонально и зависит от размера ссуды, сроков возврата долга и платежеспособности клиента.
Обязательным условием сделки является залог недвижимого имущества, принадлежащего заемщику. Залоговый договор оформляется вместе с соглашением и в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. В случае невозврата ссуды и начисленных процентов кредитор получает право изъять залоговый объект и продать его для покрытия собственных убытков.
В качестве залога принимаются квартиры, гаражи, загородные дома, земельные участки, другие строения промышленного и бытового назначения, в том числе на стадии строительства.
Разновидностью имущественного залогового займа выступает ипотека. займ выдается на покупку жилья, которое и передается в залог кредитору. Ипотека оформляется с условием оплаты первоначального взноса под 5% — 13% в год. Ипотечный кредит без первоначального платежа отличается повышенными процентными ставками.
Достоинства залоговых займов
Займ под залог недвижимости выдается на более выгодных условиях, чем классический потребительский. Клиенты могут взять займ на сумму, примерно равную оценочной стоимости имущества на длительный (до 20–30 лет) срок.
К преимуществам сделок с залогом квартир также относятся:
- высокий процент одобрения заявок. Займ под залог охотнее выдается кредитором, так как риск невозврата долга сводится к минимуму;
- возможность получения с испорченной кредитной историей. Перед выдачей любого займа проверяются платежеспособность клиента, его надежность, соответствие требованиям и кредитная история. Если КИ плохая, то кредит могут не одобрить или одобрить в меньшем размере. Однако этот фактор практически не оказывает влияния на займы под залог недвижимого имущества;
- быстрое оформление. Получить деньги под залог имущества можно в течение 2–5 дней;
- минимальный набор документов. Для оформления сделки потребуется предоставить гражданский паспорт и документ, подтверждающий владение имуществом (свидетельство о регистрации недвижимости или выписка из реестра);
- сниженная процентная ставка. Получить займ под залог недвижимости можно по ставке 10% — 13% в год. Обычные кредиты выдаются по ставке 20% — 30% в год.
Следует отметить, что квартира (другой объект) после оформления договора остается в собственности заемщика. Владелец имеет право не только использовать недвижимостью по своему усмотрению, но и проводить ремонтные работы или сдавать в наем. Ограничения накладываются только на сделки, результатом которых является смена права собственности (купля-продажа, дарение и так далее).
Минусы залоговых займов
Договор залога недвижимости оформляется только после проведения оценочных работ, что приводит к дополнительным тратам. В среднем заключение эксперта стоит 5000–15000 рублей. Недостатками сделок также считаются:
- необходимость страхования недвижимости. Обязательным условием сделки является сохранность залогового имущества, которая обеспечивается, в том числе страховым полисом. Страховой договор заключается на весь срок кредитования;
- отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться имуществом.
Условия выдачи
Получить займа с условием залога недвижимости могут дееспособные граждане РФ в возрасте 18–90 лет, постоянно проживающие в России. Для юрлиц обязательным условием является регистрация не менее 3 месяцев.
Залоговое имущество должно быть в собственности заемщика. Недвижимость также должна находится в регионе присутствия кредитора и не иметь обременений.
Сумма составляет 50 000 — 5 млн. рублей. Деньги можно получить на срок 12–60 месяцев. Процентная ставка устанавливается персонально. Страхования залогового имущества не требуется.
Схема получения
Чтобы оформить залоговую сделку и получить деньги надо:
- Подать заявку. Заявления передаются онлайн, по телефону или очно в офисе кредитора. К заявке прикладываются копии всех требуемых документов.
- Дождаться одобрения. На рассмотрение заявки требуется от 20 минут.
- Заключить заемный и залоговый договора.
Сделку можно оформить в многофункциональном центре или отделении Росреестра. Деньги будут переведены заемщику сразу после регистрации залогового соглашения.
Займы с залогом недвижимости выбирают, если требуется крупная сумма денег в короткий срок. Для оформления сделки потребуются паспорт и свидетельство о регистрации имущества. Если выплаты производить в установленные сроки, то никаких негативных последствий в виде изъятия квартиры, дома, земельного участка и так далее не последует.
