Когда нужны деньги, их можно получить под залог любого имущества – гаражей, земельных участков, квартиры и даже комнаты. Главное условие – они должны находиться в собственности заемщика. Самый быстрый и выгодный вариант займа – в МФО, который имеет ряд преимуществ. При необходимости в качестве залога можно использовать не только комнату, но и альтернативные варианты.
Когда можно получить займ под залог комнаты
Есть ряд условий, необходимых для получения денег. Банки выставляют больше требований, чем МФО, а процентную ставку каждая организация выставляет свою. Имущество является страховым обеспечением, поэтому в займе отказывают редко. Получение денег под залог комнаты не значит, что финансовая организация ее конфискует в любое время. Такое возможно только при условии невыплаты суммы залога и нарушении условий договора.
При положительном решении и получении залога заемщик продолжает жить в комнате. Может ее сдавать другим квартиросъемщикам, если такое ограничение не прописано в договоре. Для залога подойдет и комната в приватизированной или коммунальной квартире. Но если отсутствуют документы на право собственности – такое помещение не может служить страховым обеспечением, тогда сделка не состоится.
Условия для получения займа под залог комнаты
Финансовая организация получает страховое обеспечение выданных клиенту средств в виде имущества. Это гарантия возврата денег для компании, снижает риск невыплаты. Поэтому в МФО к клиенту предъявляются минимальные требования:
- возраст от 18 лет;
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в России;
- отсутствие судимости;
- постоянный источник дохода;
- наличие телефона.
У банков могут быть дополнительные требования. При получении денег под залог недвижимости или другой собственности в МФО заемщик предоставляет документы, подтверждающие право собственности. В них должны отсутствовать обременения (запреты на произведение любых действий с данным объектом).
На момент оформления имущество не может находиться в залоге у другой финансовой организации. Оно не должно быть прописано в завещании и арестовано банком или приставами. Но займ под залог комнаты или другой собственности одобряют и при наличии ареста. В этом случае предъявляется дополнительное условие – часть заемных средств уйдет на погашение долгов, чтобы снять обременение.
Преимущества и недостатки займов под залог комнаты
Перед тем, как выбрать финансовую организацию для получения займа под залог недвижимости или другой собственности, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками сделки. Это позволит правильно рассчитать нагрузку на бюджет и выбрать оптимальную сумму и вариант погашения долга. Следует учитывать, что у банков более строгие требования, поэтому заключение договора с МФО получается более предпочтительным:
- не требуется дополнительных документов, кроме указанного минимума;
- нет необходимости доказывать свою платежеспособность и собирать для этого справки;
- не нужно искать поручителей;
- отсутствие долгого ожидания по принятию решения;
- получение крупной суммы за несколько дней или даже в день обращения;
- выдача займа на длительный срок;
- нет необходимости объяснять, на что предполагается потратить деньги;
- финансовая организация предлагает низкую процентную ставку и удобный график выплаты долга;
- при заключении договора не нужно долго ждать оценки помещения – она проводится в течение нескольких часов;
- имущество по-прежнему остается в собственности заемщика.
Другие преимущества оформления договора с МФО – работает даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Не требует подтверждения трудоустройства, справки 2-НДФЛ. Деньги под залог комнаты или другой собственности может получить даже клиент, который в прошлом допускал просрочки по банковским платежам.
Недостатки займов под залог комнаты
Из недостатков – это риск для самого заемщика, если он неправильно рассчитал свой бюджет, нарушил график платежей или не собирается возвращать долг МФО. Тогда организация обращается в суд и взыскивает сумму долга со всеми процентами, пенями и штрафами за счет продажи предмета залога на торгах. Другие недостатки:
- Если недвижимость жилая, то залогодателю обязательно иметь ИП или ООО.
- Если объект имеет несколько собственников, то обязательно нотариальное согласие на залог недвижимости.
- Нельзя свободно распоряжаться заложенной собственностью – продать, подарить, поменять. Для совершения любых действий необходимо разрешение финансовой компании.
Обязательно – нотариальное согласие мужа или жены, если предмет залога приобретался в браке. Для регистрации залога нужно идти в Росреестр или МФЦ. Если оформлять дистанционно, то прибавятся еще и расходы за электронную подпись, которая может стоить до 10 000 руб.
Альтернатива займу под залог комнаты
Если нет комнаты для оформления под залог, или она не соответствует требованиями финансовой организации, то есть другие альтернативные варианты:
- Гаражи – необходимо предоставить документы на право собственности. Он не должен быть в залоге у другой финансовой организации. После получения займа останется в собственности, им можно пользоваться в личных целях и для работы. Продажа или другие действия с правом смены владельца возможны только с разрешения МФО.
- Машиноместо (парковочное место) – потребуется паспорт, договор-основание, фото объекта и свидетельство. После получения займа оно останется в собственности, можно пользоваться парковкой в личных целях и для работы. При желании продать машиноместо необходимо получить разрешение от МФО.
- Объект незавершенного строительства – потребуются его фотографии, договор об ипотеке или собственности, паспорт заемщика, технический план. Клиент МФО остается владельцем объекта и защищен договором. Можно получить под залог наличные или сумму переведут на банковскую карту.
- Садовые дома – требования стандартные, как и при залоге любой коммерческой недвижимости. Обязательно предоставить документы на регистрацию собственности. После получения залога разрешается дальше проживать в доме, делать ремонты, но перед продажей нужно получить согласие от МФО.
- Земельные участки – потребуется документ, подтверждающий собственность, скан паспорта, фото. После получения займа он останется у владельца, им можно дальше пользоваться. Продажа или другие действия с правом смены владельца возможны только с разрешения МФО.
- Займы под ПТС – в качестве залога могут быть предложены легковые и грузовые автомобили, спецтехника и мотоциклы. Заполняется заявка с указанием минимума информации – марки, модели и года выпуска авто, ФИО, контактный телефон. Предоставляется ПТС, паспорта и документы, подтверждающие собственность.
Деньги под залог комнаты или другой собственности получают наличкой или на банковскую карту. Сделка может быть краткосрочной или долгосрочной, можно выплачивать долг согласно графику или погасить его полностью раньше. Варианты залогов отличаются по минимальной и максимальной сумме, рассматривается собственность даже при наличии арестов. Оценка недвижимости и авто проводится независимыми экспертами.
«Залоговый эксперт» работает под контролем Центрального Банка России, предлагает выгодные ставки, сроки займов – до 60 мес. Для постоянных клиентов предлагаются более выгодные условия. Сумма займов от 30 000 до 5 млн. руб. Компания постоянно развивается, открывая дополнительные офисы в разных регионах. Входит в ТОП микрофинансовых организаций.
В сравнении с банками взять займ в МФО имеет много преимуществ. Это минимум документов, нет необходимости собирать кучу справок, искать поручителей. МФО может дать согласие на займ даже при наличии плохой кредитной истории, взять объекты, находящиеся под арестом. Предлагается удобный график и сроки выплаты платежей. Заемщик остается владельцем залога, даже может его продать – с согласия МФО.
