При оформлении займа мало кто задумывается над тем, что жизненные обстоятельства могут измениться, а отдавать долг будет нечем. К сожалению, такое случается. И тогда одним из выходов становится рефинансирование займа.
Эта процедура доступна даже людям с большой долговой нагрузкой. Однако для одобрения заявки придется приложить усилия. Расскажем, как рефинансировать займы с большой долговой нагрузкой.

Что такое большая долговая нагрузка по кредитам
Долговая нагрузка — это сумма (в процентах), которую заемщик ежемесячно отдает на погашение займов. Допустим, человек получает каждый месяц 50 000 рублей. Кредиторам он отдает 30 000 рублей. Тогда долговая нагрузка будет 60%.
Большой долговой нагрузкой считается такая, при которой ежемесячный платеж составляет более 60% от среднемесячного дохода. Она может привести к проблемам с выплатами, допущению просрочек и ухудшению кредитной истории.
Рефинансирование позволяет снизить долговую нагрузку, объединив несколько займов в один, а также вносить платежи на более выгодных условиях, например, с меньшей процентной ставкой.
К сожалению, при высокой долговой нагрузке банки реже одобряют, чем при средней или низкой. Расскажем, от чего зависит вероятность одобрения заявки на рефинансирование.
Что влияет на решение банка
Выдавая займ, банк рискует, что заемщик не вернет деньги. Поэтому он тщательно анализирует его платежеспособность перед тем, как принять решение.
На то, одобрит ли кредитор заявку, влияют такие особенности заемщика:
- возраст;
- семейное положение;
- наличие официальной работы;
- продолжительность трудового стажа;
- отсутствие иждивенцев;
- наличие материальных ценностей, например, загородного дома;
- размер заработной платы.
Так, банки охотнее выдают деньги людям с официальным заработком, работающим на последнем месте полгода, чем тем, кто, хотя и работает официально, но всего два месяца.
Также банки учитывают кредитный рейтинг. Если он низкий, то в рефинансировании могут отказать. Напомним, что кредитная история хранится в БКИ семь лет с даты последней записи.
Почему банк может отказать в рефинансировании кредита
Банк может отказать в рефинансировании, особенно с высокой долговой нагрузкой, если заемщик:
- допускал просрочки по текущим выплатам;
- отказался оформлять страхование здоровья и жизни;
- не смог предоставить имущество в залог;
- имеет недостаточный доход для погашения кредита;
- не соответствует требованиям банка, допустим, не достиг определенного возраста.
Перед направлением заявки рекомендуем вам убедиться, что вы соответствуете условиям рефинансирования займа. В противном случае, скорее всего, придет отказ.
Если кредитор отказал в рефинансировании, то вы можете попробовать обратиться в другую кредитную организацию, оформить нецелевой заем для погашения задолженности или продолжать вносить платежи по графику. Еще один вариант — обратиться за помощью к кредитному посреднику (брокеру).
Как получить рефинансирование: советы для одобрения заявки
Чтобы увеличить шансы на рефинансирование с высокой долговой нагрузкой, можно:
- выбрать предельный срок кредитования, снизив ежемесячный платеж;
- предоставить залог или поручительство (при предоставлении залога могут возникнуть дополнительные расходы на его оценку и страхование);
- стать зарплатным клиентом банка, как правило, заявки таким клиентам кредиторы одобряют охотнее, а условия кредитования предлагают более выгодные.
Теперь вы знаете, как рефинансировать займы. Любой из этих способов поможет сделать рефинансирование при хорошей кредитной истории.
Если кредитный рейтинг плохой, то перекредитоваться не получится. Придется искать другие способы погашения займов или выплачивать их на актуальных условиях.
Рефинансирование займов в «Залоговом эксперте»
В «Залоговом эксперте» вы можете сделать рефинансирование займов на выгодных условиях. Снижаем ставку от 12% годовых, что позволяет комфортно погасить кредит. Заключаем договор на срок от одного до пяти лет.
Требования к заемщику для оформления займа минимальны. Достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ и предоставить в залог автомобиль, находящийся в собственности. Обратите внимание: для залога подходят машины:
- иномарки не старше пятнадцати лет;
- российские автомобили не старше десяти лет.
Решение по грузовикам и коммерческому транспорту принимается индивидуально.
Рефинансирование займов под залог, возможно даже при высокой долговой нагрузке. Автомобиль остается в вашем пользовании, на весь срок займа.
Если у вас остались вопросы можете обратиться в нашу компанию за подробной консультацией.